合理使用资金时，您知道这些常见的国外财务管理意识吗？

留学前需不需要申请贷款？

留学贷款是银行向留学人员发放的，支付其在境外生活、学习所需费用的外汇贷款。

一些经济条件一般的家庭，在申请院校的同时，会考虑资金是否能够满足留学生的日常需要。如果资金不够，则会考虑向银行申请留学贷款。

可以申请贷款的银行按所在地可分为国内和国外。国内不同银行有不尽相同的国际生贷款业务。国内的银行一般会直接向申请者提供固定额数的贷款资金，部分银行会按规定提供留学生学习、生活所需的资金。中国银行、中国农业银行、中国建设银行、中信银行、汇丰银行等都可以提供贷款业务。

申请留学贷款，就要做好日后长期积攒资金来还贷的准备。从这个角度来说，很多家庭其实不适合申请留学贷款。比如有的家庭收入并不固定，家庭资产也少，且留学生毕业后不能保证有能力偿还贷款，这样的家庭需要斟酌。

但如果申请留学贷款是因为家庭暂时目前没有可以转移的资金。家庭为了获得可以直接使用资金，才申请的留学贷款。家庭没有偿还贷款的负担，这样的家庭是可以尝试申请留学贷款的。

一次性换汇还是多次换汇？

大部分家长习惯在入学前将所有的资金一次性兑换成留学目的国的货币。不过除非情况特殊，不建议留学家庭一次性换汇。无论哪两个国家之间的汇率都不是一成不变的。从理财的角度讲，一次性换汇不能换来最大的收益。

分批次换汇需要留学家庭持续关注留学目的国汇率的走向。留学家庭要制定完备的换汇方案和预算方案。但有些留学家庭不制定固定方案，只是留学生需要时才汇资金。

换汇时，直接向银行预约即可，汇款方式可以选择电汇和票汇。在出行前，留学生还应该取出一些现金，随身携带。

信用卡的重要性

如今，我国以二维码形式进行支付的线上付款方式已普及。只需要用手机扫码，就可付款，十分方便。但以二维码形式付费的应用程序在海外并不普及。欧美国家仍然习惯以现金或信用卡付款。

为了能够在海外更便利地付款，留学生应该办理一到两张信用卡。国内的信用卡在海外消费时，会转换货币；同时银行会收取转换货币的手续费。在这个过程中会产生不必要的资金损失。如果在当地办理信用卡的话，就不用在每次付款时都支付手续费。

需要了解的是，还有一类双币信用卡，可以同时拥有人民币账户和外币账户。这种卡允许持有者以两种货币结算，留学生可以使用同一张卡，在国内以人民币结算，在国外则以外币结算。这样也省去了办理其他信用卡的时间。

以房养学

以房养学的意思是通过投资地产的方式获得租金收益或者房产收益，用这些收益来支持留学。在一些房价较高的留学目的地，房产出租一年的收益便可以支付留学生同期的生活费和学费。

值得注意的是，“以房养学”并不适合所有人。首先购房需要资金，虽然海外购房也可以使用贷款方式，但如果资金短缺，这种方式也会为留学家庭徒增不少麻烦。其次不是所有地方都可以通过房产租售来获得红利。

和分批换汇一样，“以房养学”同样需要制定计划方案。计划需要考虑到当地的房产红利期、房产中介的可靠性、自己的生活开销、居留时间等等。投资是一门精算艺术，如果要“以房养学”，那么留学家庭就要做好精细的打算。